Расчетно-кассовое обслуживание индивидуальных предпринимателей банковскими организациями

Расчетно-кассовое обслуживание осуществляется банковским учреждением вместе с прочими услугами по ведению счетов и предоставлению кредитов своим клиентам. Как правило, такое кассовое обслуживание включает в себя: открытие и дальнейшее ведение счетов клиентов, установка программного обеспечения «Клиент-банк» для виртуального пользования счётом, зачисление поступающих средств на счета клиента от различных организаций и частных лиц, приём коммунальных и прочих платежей в различной валюте. Производится инкассация наличности из предприятий и точек клиентов и последующая перевозка их в банк, зачисление процентов на остаток денег на счетах, если такая операция предусмотрена договором.

Расчетно-кассовое обслуживание индивидуальных предпринимателей (РКО) осуществляет большинство российских банков. Они предлагают клиентам-ИП обширный спектр предоставляемых услуг по работе с наличностью и безналичными расчётами.

В рамках РКО банк открывает и в дальнейшем обслуживает счета индивидуальных предпринимателей. Открытие должно быть связано с предпринимательством, на счёт в дальнейшем будут поступать денежные средства от продаж, сделок. Для открытия счёта ИП необходимо представить в банк паспорт или иной документ, являющийся подтверждением личности, свидетельство, выданное при регистрации ИП. Далее, заполняется анкета, в которой указываются персональные данные, и составляется договор на осуществление РКО. Юрлицам предоставляется возможность открытия текущего счёта в рамках формирования своего уставного фонда и переоформлением в обычный счёт компании. Для выявления бенефициарного владельца ИП может возникнуть требование банка заполнить анкету-опросник с указанием личных данных. Процедура во многих банках занимает один день, в некоторых учреждениях этот срок составляет три рабочих дня. Заполняется также личная карточка, в которой ИП оставляет образец своей подписи и оттиск печати при её наличии.

Расчетно-кассовое обслуживание индивидуальных предпринимателей включает также смс-информирование по счёту ИП. Таким способом предприниматель может получить следующие сведения:

-остаток на счетах клиента;

-информация о зачисления и списаниях за выбранный клиентом период;

-данные об ограничении возможности проводить операции со счётом (наложение ареста или приостановление деятельности ИП по решению суда);

-информация о снятии этих ограничений и открытии доступа к счёту;

-прочие извещения от банка, обслуживающего бизнесмена.

Расчетно-кассовое обслуживание индивидуальных предпринимателей включает в себя также операции по работе с наличными деньгами ИП. Банк принимает от ИП наличность, может в случае необходимости доставить её в отделение банка с помощью собственной или сторонней инкассации банка. Также производит приёмку и пересчёт наличных денег в виде купюр и монет, которые сдаются в банковскую кассу. Банковские сотрудники в рамках РКО выдают наличность со счетов, принадлежащих ИП на погашение заработной платы сотрудникам предпринимателя, выплат социального плана, перечисления налоговых и страховых платежей и на прочие цели.

По программе РКО предприниматель также может получить услуги по отправке документов по инкассо, аккредитивной форме расчётов. Многими банками оказываются различные дополнительные услуги, как то: распечатка и предоставление выписок по счетам ИП, выдача банковской гарантии по заявлению при проведении рискованных сделок клиента (в основном это иностранное финансирование и операции по экспорту и импорту), выдача различных банковских справок о состоянии счёта на текущую дату, условиях открытия счёта, оформление доверенности на распоряжение счётом предпринимателя с изъятием подписи доверенного. Банк по требованию субъекта хозяйствования может оформить договор о перечислении указанной суммы средств на счета кредитора в определённые дни месяца и на конкретный срок. Такое трёхстороннее соглашение заключается с привязкой к основному договору на открытие счёта ИП. Предприниматель также имеет право на получение копий банковских платёжных документов за указанный период времени.

При открытии счета банк может самостоятельно изготовить копии необходимых документов и заверить их надлежащим образом. Такая операция чаще всего является платной, как и многие другие пункты программы по РКО. Банковские сотрудники могут предоставить консультирование предпринимателя по возникающим относительно его счёта вопросам. Консультации в телефонном режиме проводятся, как правило, бесплатно.

Клиенту-предпринимателю предоставляется пакет услуг по операциям с валютой. Банк по заявлению клиента в письменной форме осуществляет перевод валютных средств на счета контрагентов или других лиц, обмен валюты по текущему на момент обмена курсу, оформление поручений установленного образца на покупку или продажу валюты, выдача справки ИП о проведённых ранее валютных операциях за указанный им период (месяц, год). Банк имеет возможность выдать копию паспорта сделки и ведомости банковского контроля. Переводы денежных средств со счёта ИП производятся в пользу других ИП, физических лиц, внебюджетных фондов, налоговой структуры, муниципальных и государственных организаций, банков РФ и стран зарубежья.

Полезные статьи:

Оценщик индивидуальный предприниматель: требования к осуществлению деятельности
Бенефициарный владелец индивидуального предпринимателя как способ сокрытия доходов и уменьшения налоговых платежей
Возможна ли сдача квартиры индивидуальным предпринимателем?