Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей

Вопрос о том как взять кредит индивидуальному предпринимателю является чуть ли не одним из самых популярных среди тех кто решил открыть свое дело. Деньги требуются на развитие своего дела или же просто для каких-то потребительских покупок не связанных с предпринимательской деятельностей. Но в независимости от цели которую преследует предприниматель решив взять кредит, он сталкивается с одинаковыми сложностями. В этой статье мы поговорим о том как оформить потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей.

Основная сложность при получении кредита заключается в том, что предприниматель с юридической стороны является работодателем самому себе. Кроме того он с одной стороны является физическим лицом, а с другой собственник бизнеса, который занимается своим делом. При этом подобная двойственность статуса предпринимателя образует не только ряд сложностей, но и немалые выгоды при получении кредита.

Думаю не для кого не секрет, что главная задача банка при выдаче кредите установить платежеспособность заемщика. Именно от достатка заемщика зависит сумма на которую он может рассчитывать при получении кредита, от того сколько он зарабатывает сейчас и будет в будущем.

Данный вопрос обстоит проще с теми кто работает по найму. У наемных работников фиксированный доход и он не измениться ни сегодня ни завтра, если его не уволят, конечно. Единственный вариант увеличения дохода наемного работника – это дополнительный доход, в виде работы по совместительству, процентов по вкладам, сдача жилья в найм и так далее. Все эти доходы можно подтвердить справкой 2 НДФЛ или же справкой, форму которой установил банк. Это необходимо, что бы подтвердить платежеспособность заемщика.

Но вот при подтверждении платежеспособности индивидуального предпринимателя может возникнуть ряд сложностей. Ведь его прибыль – это доход получаемый от предпринимательской деятельности, который может быть подтвержден лишь бухгалтерской и управленческой отчетностью. Но отчетность может подтвердить лишь прошлые доходы, а как подтвердить будущие? Но тем не менее у индивидуального предпринимателя значительно больше шансов для того, что бы получить кредит.

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей является наиболее востребованным, как среди наемных работников так и среди предпринимателей. В первую очередь из-за оптимального соотношения суммы и сложности получения кредита. Но тут и начинаются первые сложности в получение кредита предпринимателем. Ведь когда наемный работник берет потребительский кредит, то понятно на какие цели он его берет (на ремонт квартиры или тур. поездку, оплату учебы). В случае же с предпринимателем банк может заподозрить, что кредит необходим для развития бизнеса. Подтверждение платежеспособности не составит труда в данном случае, кроме справки банк может связаться с работодателем.

Совершенно иначе обстоят дела с индивидуальным предпринимателем. Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей может оказаться даже больше по сумме, чем кредит выданный физическому лицу. Но для этого ему необходимо поручительство третьих лиц, если сумма кредита превышает 100 тысяч рублей, а если сумма превышает 500 тысяч то потребуется отдать имущество под залог.

Стоит заметить, что утаивать от банка, факт регистрации в качестве индивидуального предпринимателя не имеет никакого смысла, так как банки делают запрос в налоговую. Сотрудники в банке тоже не глупые люди и понимают, что если клиент будучи индивидуальным предпринимателем берет кредит на большую сумму, то вероятно, кредит связан с бизнесом заемщика.

При этом стоит учитывать, что разные банки ведут разную политику. Одни банки не обращают внимание на то с какой целью берет предприниматель кредит. Важно, только наличие хорошего залога или платёжеспособных заемщиков. Другие банки требуют четко разграничения целей на которые берётся кредит. Такие банки как правило в договоре четко указывают тех лиц, которые не могут быть заемщиками по этому виду кредита. Например, юридические лица или индивидуальные предприниматели.