Получение кредита индивидуальным предпринимателем становится сложнее

Методы получения кредитов индивидуальными предпринимателями

Огромную долю в аспекте рыночных взаимоотношений занимают индивидуальные предприниматели, как и прочие субъекты малого предпринимательства. Изначальный капитал, зачастую, составляет не особо большую сумму, обороты средние, объем прибыли тоже невелик, но зато стабилен. Одним из самых доступных средств увеличения оборотов своего бизнеса является получение кредита индивидуальным предпринимателем. Но получить денежные средства ИП в кредит не так просто, поэтому нужно быть осведомленным в отношениях с банковской системой.

Модель предоставления кредитов индивидуальным предпринимателям

Индивидуальный предприниматель - лицо, которое располагает определенным бизнесом, а также занимающееся какой-либо предпринимательской и не только деятельностью, основная цель которой направлена на получение доходов. Банковские системы, а также системы, выдающие кредиты, предъявляют индивидуальным предпринимателям завышенные требования, по сравнению с обычным физическим лицом, рассматривая ИП в качестве участника займа. Чаще всего это зависит от того, подтверждена ли прибыль индивидуального предпринимателя. Обычное физическое лицо может предоставить справку по НДФЛ, с ИП все сложнее. Получение кредита индивидуальным предпринимателем возможно, если он предоставит бухгалтерскую и управленческую отчетности за некоторые периоды. Расчет вероятности будущих доходов ИП становится ключевым фактором в возможности предоставления кредита. То есть имеется в виду, что важно спрогнозировать прибыль в будущем, нежели настоящие доходы и способность индивидуального предпринимателя погасить взятый кредит.

Причины отказа в кредитовании

Одной из ключевых причин, делающих получение кредита индивидуальным предпринимателем невозможным, это кредитная история самого ИП. Если она плохая, то банк имеет полное право отказать в кредитовании. Стоит помнить, что, прежде всего, индивидуальный предприниматель является физическим лицом, а значит, если у него, по каким-либо причинам, есть задолженности или просроченность при погашении по текущим кредитам, то банк, вероятнее всего, не предоставит кредит.

Второй, но не по значимости, причиной, делающей получение кредита индивидуальным предпринимателем недоступным, является наличие задолженностей по текущим счетам. Этими счетами могут быть как различные бюджетные платежи в разных системах, так и задолженности в сфере налогов.

Третья причина - это отчет по предпринимательской деятельности ИП, содержащий данные об убытках в текущем периоде. Отрицательные итоги предпринимательства, вероятнее всего, приведут к отказу в предоставлении кредита.

Займ, который берется в целях погашения текущих кредитов является четвертой причиной, делающей получение кредита индивидуальным предпринимателем неосуществимым.

В случае если индивидуальный предприниматель не подпадает ни под одну из вышеперечисленных категорий, то ему предоставят кредит с большой долей вероятности.

Типы предоставляемых кредитов

Первое - это экспресс-кредит. Получение кредита индивидуальным предпринимателем, как и любым другим физическим лицом возможно в сжатые сроки при наличии минимального пакета документов. Предоставляемая сумма будет ограничена верхней границей в 100 тысяч рублей. Но и в таком способе есть подводные камни, а именно, высокие ставки по процентам. Банк, таким образом, отбивает стоимость, а также снижает вероятность риска.

Второе - кредиты под потребительские нужды. При кредитовании, не имеет смысла скрывать свою предпринимательскую деятельность, так как все банки проверяют физических лиц в едином реестре. В данном случае обязательно указывать цель взятия кредита, но не стоит указывать целью первоначальный вклад в развитие бизнеса, более удобно будет указывать какие-либо обобщенные цели.