Крупные российские банки, работающие с индивидуальными предпринимателями

Несомненное лидерство в обслуживании такой категории физических лиц, как индивидуальные предприниматели принадлежит банкам государственной формы правления. В последние годы наибольшее количество бизнесменов является клиентами Сбербанка, ВТБ 24 и Россельхозбанка. Также не последнее место в обслуживании представителей малого бизнеса занимают Уралсиб, Альфа-банк и Промсвязьбанк. Все эти банковские учреждения предлагают бизнесу самые разнообразные продукты: кредитование, обслуживание счетов, в том числе и карточных, валютно-обменные операции и другие.

Все банки, работающие с индивидуальными предпринимателями, открывают и обслуживают счета предпринимателей. Обычные расчётные счета служат для совершения операций по зачислению, хранению и снятию денежных средств. Такие средства поступают от клиентов и контрагентов предпринимателя и хранятся на счёте. В последние годы всё чаще физические лица-предприниматели и юрлица прибегают к использованию карточных счетов для осуществления своей деятельности. Это оправданно: можно воспользоваться дистанционным доступом к счетам, веб-банкингом, производить расчёты без визита в банк с помощью электронных переводов. Такая услуга чаще всего бесплатна, но даже если за неё взимается некоторая плата, как правило, она невысокая.

Многие банки, работающие с индивидуальными предпринимателями, предоставляют услуги по кредитованию представителей бизнеса. Хотя на сегодняшний день действует программа по поддержке бизнеса, часто ИП сталкиваются с необходимостью получения денежных средств на открытие бизнеса, модернизацию или приобретение материалов. В этом случае обращение в банк может стать выходом. Очень выгодные условия у Сбербанка – гибкий график погашения тела кредита и процентов, для предпринимателей действуют специальные кредитные программы. Для открытия ИП банк предоставляет до 80% от необходимой суммы с погашением её в течение 5 лет. Однако бизнес под этот кредит можно открыть под популярной торговой маркой или по специально разработанному партнёрами банка проекту. Оптимальными для новичков в бизнесе могут стать беззалоговые кредиты, для получения которых не требуется представления залога в виде жилья и прочего.

Очень удобна для получения небольшой суммы денег кредитная линия (овердрафт). Такие микрокредиты могут быть выданы как в рублях, так и в иностранной валюте. Решение о выдаче принимается в течение 2–3 дней. Важным критерием получения практически всех продуктов для бизнеса является непрерывное функционирование ИП в течение минимум полугода. Для кредитов ВТБ24 залоговое обеспечение может быть частичным, для микрокредитов оно вовсе не нужно. Оценка залога может быть проведена сотрудниками банка без привлечения экспертов, а, значит, на этом этапе предприниматель может сэкономить.

Крупные банки, работающие с индивидуальными предпринимателями, предоставляют услуги инкассации. Для получения этой услуги ИП заключает с банком договор, в котором указывается объём работ по перевозке наличных денег и размер оплаты. ИП получает от банка необходимое количество специальных сумок, в которые будет помещаться наличность. Также самостоятельно приобретает пломбиры и представляет в банк оттиски. Такой услугой чаще всего пользуются те предприниматели, деятельность которых связана с бытовым обслуживанием населения: магазины, торговые точки, где клиенты оплачивают покупки или услугу наличностью.

Для современных предпринимателей, шагающих в ногу со временем, необходимо наличие в системе банковского обслуживания услуги «Клиент-банк». В любой стране мира при наличии интернета предприниматель может управлять своими счетами с помощью такого сервиса. Например, Россельхозбанк предлагает в рамках такого дистанционного обслуживания:

-совершать снятие и зачисление средств без визита в банк;

-узнавать информацию об остатке на счёте и движении средств;

-пользоваться техподдержкой банка, которая представляется в течение всего дня, 7 дней в неделю.

Такое дистанционное обслуживание банка во многом упрощает ведение хозяйствования:

-импорт и экспорт документации, созданной в бухгалтерских компьютерных программах;

-использование в одном сервисе счетов, открытых в разных отделениях одного банка;

-отправка в банковское учреждение платёжных и прочих документов в электронном варианте;

-высокая защита от вирусов и взлома.

Полезные статьи:

Индивидуальный предприниматель за рубежом: открываем кампанию в оффшоре?
Существуют какое-нибудь отличие индивидуального предпринимателя от частного?
Какие бухгалтерия индивидуального предпринимателя особенности имеет?