Кредитные карты для индивидуальных предпринимателей как финансовая поддержка бизнеса

Кредитная карта является банковской пластиковой картой. На неё банк начисляет кредит (ссуду), размер которой указывается в предварительно заключённом договоре клиента и банка. Выданный на карту кредит может использоваться на обучение, отдых, приобретение техники. Цель получения кредита небольшого размера указывать необязательно; в таком случае открывается карта с овердрафтом (кредитной линией).

Кредитные карты для индивидуальных предпринимателей могут быть использованы как для проведения коммерческой деятельности, так и в собственных целях. Получение таких карт ИП может иметь некоторые сложности. Происходит это в силу ряда причин: банки не уверены в стабильности дохода предпринимателя, деятельность ИП рискованна. Физическое лицо, официально трудоустроенное, имеет своего рода поручителя в лице работодателя. ИП же такого гаранта не имеет и может столкнуться с проблемами при оформлении кредитной карты в банковском учреждении. Многие банки вовсе не имеют предложений по выдаче карт представителям малого бизнеса. В некоторых банках эту услугу оказывают, но необходим большой пакет документов, удостоверяющих платёжеспособность клиента-ИП.

Наиболее быстрый и комфортный способ получения банковской ссуды на карту – оформление кредита по паспорту. В таком варианте банк не потребует предоставления справок о зарплате, а в случае ИП – декларации, предоставление залога и поручителей. Однако необходимо помнить, что по данному виду кредитования самая высокая процентная ставка ввиду рискованности операции. Лимит по кредитным картам, полученным после предоставления одного паспорта и без подтверждения доходов, небольшой.

Кредитные карты для индивидуальных предпринимателей имеет смысл открывать в том же банке, где открыты счета для ведения коммерческой деятельности. Многие банки практикуют так называемые программы лояльности, применяемые к постоянным клиентам. Это может выражаться в виде бонусов на карту, увеличения кредитной линии или понижения процентной ставки.

Для того чтобы получить крупную сумму на кредитную карту под невысокий процент, ИП желательно оформлять ссуду с предъявлением не только паспорта, но и документов, подтверждающих доход, платёжеспособность физического лица. Для получения карты ИП необходимо предоставить в банк такой перечень документов:

-свидетельство, выданное ИП при регистрации в ФНС;

-паспорт или документ, удостоверяющий личность;

-ИНН и справку 3-НДФЛ (копия декларации при использовании УСН).

Практически все банки, выдающие пластиковые кредитные карты предпринимателям, будут требовать предоставления справки о доходах. Некоторые банковские учреждения выдвигают дополнительные требования: если ИП открывает счёт в банке, клиентом которого он является, баланс по счетам за два предыдущих месяца должен быть более 50 тысяч евро (эквивалент).

Кредитные карты для индивидуальных предпринимателей: процесс начинается с подачи заявления. После этого банк выносит решение о выдаче, проведя предварительный андеррайтинг, то есть проверку заёмщика. Если ИП является клиентом банка, процедура проходит достаточно быстро, так как практически все документы ИП в банке имеются. На карту устанавливается лимит денежных средств. Возврат происходит частями, как правило, один раз в месяц. Ежемесячный платёж состоит из определённой части тела кредита и начисленных на остаток процентов. Несвоевременное погашение может повлечь за собой начисление штрафов.

Стоимость всех средств на карте состоит из комиссии за обслуживание, установленной банком, и процентной ставки. Комиссия рассчитывается на год вперёд. Если же ИП досрочно закрывает карточный счёт, комиссия ему не возвращается. Если погашение происходит сразу всей суммой кредита, процент заметно снижается. Многие банки устанавливают срок в один-два месяца, когда можно погасить тело кредита без уплаты начисленных процентов. За пользование кредитными денежными средствами свыше указанного времени начисляются проценты. Важно помнить, что перерасходовав средства на карте и используя овердрафт, также будут начислены проценты. При утере карты необходим будет её перевыпуск, что также повлечёт за собой дополнительные расходы.

Кредитная карта для предпринимателей имеет много положительных моментов. К примеру, при выезде за границу нет необходимости декларировать средства, находящиеся на карте. А вот пользоваться за рубежом можно практически всеми картами. Услуги, покупки и регулярные платежи оплачивать с карты гораздо удобнее – для этого не надо посещать банковские учреждения. Кредитная карта позволяет получить доступ к своему счёту круглосуточно в режиме онлайн, поскольку практически все банки-эмитенты предлагают свои клиентам услуги веб-банкинга. Есть возможность заказать дополнительную карту к основной, например, для родственника, установив на ней определённый лимит на снятие денег.