Как получить кредит индивидуальному предпринимателю

Всем известно, что для удачного начала ведения бизнеса и расширения уже имеющегося необходимы немалые денежные вливания. При открытии своего дела необходим стартовый капитал на аренду, закупку оборудования, материалов для производства. В этом случае индивидуальный предприниматель может обратиться в банк с просьбой о выдаче кредита.

Кредит, как правило, выдаётся в такой ситуации деньгами. Но существует несколько условий для положительного решения банка о выдаче суммы денег предпринимателю. Заёмщик должен быть платёжеспособен. Может также быть предусмотрена договором обеспеченность кредита.

Если встал вопрос, как получить кредит индивидуальному предпринимателю, необходимо ознакомиться со всеми этапами и нюансами такого вида кредитования.

Документы, необходимые при первичном обращении в банк

Заполненный бланк анкеты.
Паспорт с вклеенными фотографиями по возрасту.
Свидетельство о регистрации и взятии на учёт индивидуального предпринимателя в налоговом органе.
Финансовые документы объекта хозяйствования.

Условия, необходимые для положительного решения банка

Чтобы понять, как получить кредит индивидуальному предпринимателю с минимальными затратами времени и сил, нужно сопоставить условия для его выдачи с имеющимися. Возраст заёмщика при подаче заявления на кредит должен быть не менее 23 лет, но не более 58. Регистрация предприятия должна быть оформлена строго в соответствии с законодательством. У индивидуального предпринимателя должна быть возможность предоставить личное ценное имущество, подтверждённое документально, в качестве залога.

Потребительский кредит

Так как ИП является физическим лицом, он может оформить потребительский кредит на общих основаниях. Плюсами данного вида кредитования являются достаточно быстрое получение средств и более низкая процентная ставка, чем при целевом кредитовании. К минусам можно отнести ограниченность выдаваемой суммы – получить большие средства на открытие бизнеса не удастся.

Целевое кредитование

Целевое кредитование – выдача займа изначально на открытие или расширения бизнеса. При оформлении такого кредита можно получить достаточно большие суммы денежных средств. Однако процентная ставка может достигать порядка 25-30% годовых, что при займе крупной суммы очень невыгодно предпринимателю.

Экспресс-кредитование

Выдача такого вида кредита происходит в краткие сроки, но и размер займа невелик. В различных банках максимальная сумма займа при экспресс-кредитовании различна, но может достигать 100 тыс. рублей. Процентная ставка очень высока, так как кредит выдаётся без залога и при предоставлении минимума документов. Банк, таким образом, страхует себя от невозврата кредита предпринимателем.

Овердрафт

Предоставление овердрафта также можно считать кредитованием, но в данном случае кредитуется не сам ИП, а его расчётный счёт. Выдача овердрафта сопряжена с достаточно высокими рисками, поэтому условия его предоставления банками достаточно жёсткие. Отличием овердрафта от обычного кредита является необходимость его погашения сразу же после поступления средств на счёт, а не частями в оговоренные сроки. То есть, как только суммы денег поступают на счёт ИП, они будут сразу списываться банком для погашения овердрафта до тех пор, пока не погасится вся сумма.

Помимо того, что надо знать, как получить кредит индивидуальному предпринимателю, необходимо взвесить все плюсы и минусы кредитования. Несомненным минусом является необходимость выплачивать проценты, которые зачастую в сумме превышают само тело кредита. Поэтому перед займом крупной суммы у банка необходимо тщательно проанализировать предложения не одного банка по выдаче кредитов предпринимателям. Помимо выплаты процентов может присутствовать плата за оформление кредита, штраф за досрочное погашение. Несомненным преимуществом кредита является получение необходимой, зачастую крупной, суммы для расширения бизнеса, внедрения новых технологий на производстве, аренды дополнительных помещений. Инфляция также может служить положительным моментом при возврате кредита, так как стоимость займа со временем уменьшится.