Финансовая помощь индивидуальным предпринимателям банками

При функционировании того или иного индивидуального предпринимателя часто требуется поддержка извне. Расширить производство, подготовить и привлечь высококвалифицированные кадры, оформить кредит достичь более высокого уровня прибыли можно с помощью внедрения государственных программ поддержки бизнеса.

Поддержка государством предпринимателей может быть финансовой, правовой, кредитной и так далее. Но большинство ИП нуждаются как раз в финансовой помощи. Существует два способа поддержки: кредитование и безвозмездная помощь.

Кредитование индивидуального предпринимателя

На сегодняшний день существуют государственные организации как коммерческие, так и некоммерческие, предоставляющие кредиты под развитие бизнеса и получение прибыли от него. Это банки, гарантийные и инвестиционные фонды, общественные организации и профсоюзы. При умелом и грамотном подходе от них вполне реально получить финансовую помощь.

Само кредитование делится на прямое и гарантированное. Прямое кредитование позволит взять взаймы под более низкие проценты, чем в среднем по коммерческим и государственным банкам. Гарантийное же, в свою очередь, даёт кредитору гарантии на часть капитала, вплоть до 95%, что вызывает интерес у частных банков и других финансовых организаций. Таким образом, государство стимулирует предпринимателей брать займы, а кредиторов – их обеспечивать и развивать малый и средний бизнес в целом. Финансовая помощь индивидуальным предпринимателям осуществляется с помощью специальных кредитных программ.

Существует несколько особенностей выдачи кредитов индивидуальным предпринимателям:

Помощь в виде кредита предоставляется субъектам хозяйственной деятельности, которые ведут бизнес более 6 месяцев.
Некоторые банки для этой цели рассматривают срок в 12 месяцев.
Некоторые кредиторы и вовсе игнорируют обращения ИП по поводу займа, так как банкам и кредитным организациям гораздо выгоднее осуществлять кредитование предпринимателей как физических лиц ввиду более высокой процентной ставки.

Безвозмездная финансовая помощь

Финансовая помощь индивидуальным предпринимателям представлена субсидиями и грантами от государства.

Субсидии, как правило, являются целевыми, то есть выдаются на конкретные цели: закупку материалов, оборудования для предприятия, частичную компенсацию уже имеющегося кредита, возмещения расходов по лизинговому договору и прочее. Получение грантов и субсидий наиболее желанный вид помощи для индивидуальных предпринимателей, но получить её может лишь тот субъект хозяйствования, который зарегистрировался не более двух лет назад. Субсидии не требуют возврата денежных средств, поэтому получение их является делом непростым и хлопотным. Гранты же выделяют не только государственные структуры, но и коммерческие и общественные организации. Но получение грантов возможно не всеми. Их действие не распространяется на производителей алкогольной и табачной продукции, в сфере торговли недвижимостью и прочих. Решение о выдаче гранта или предоставлении субсидии принимает комиссия, которая через определённый срок проверит целевое расходование выделенных средств.

Финансовая помощь индивидуальным предпринимателям оказывается в таком порядке:

Обязательное составление бизнес-плана соискателем на получение гранта или субсидии.
Предоставление всех необходимых документов как оригиналов, так и копий – паспорта, свидетельства предпринимателя, учредительных документов, номера счёта в банке для переведения средств в случае положительного решения и выписки из реестра субъектов малого бизнеса.
При принятии положительного решения – заключение договора о выдаче средств.

Необходимо помнить также о том, что не стоит ждать перечисления всей выделенной суммы сразу. Помощь выдаётся частями, отдельно по каждому пункту бизнес-плана. Возможна также замена некоторой части суммы на выдачу оборудования и материалов для производства, если это будет более целесообразно.

Общественными организациями, профсоюзами и фондами также может быть оказана финансовая помощь индивидуальным предпринимателям. Как правило, предоставляется помощь в получении кредитов под более низкие проценты. У данных организаций зачастую есть банки-партнёры, которые и помогают в кредитовании ИП.

При соблюдении всех условий выдачи кредитов и получения субсидии предпринимателю, несомненно, будет оказана финансовая помощь. Помимо этого можно получить информационную помощь и консультации, что также осуществляется практически всеми общественными структурами.