Дают ли кредит индивидуальным предпринимателям, какими бывают виды займов?

Малые бизнес составляет основу экономики любой страны, по этой причине оказывать ему поддержку не только необходимо, но и выгодно. На вопрос, дают ли кредит индивидуальным предпринимателям, можно ответить неоднозначно. Нередко банки отказываются делать это.

Для индивидуального предпринимателя существует возможность сделать выбор: быстрое получение денег под высокие проценты или долгосрочное партнерское сотрудничество с банком. Последний случай требует больших усилий и времени, но будет более выгодным. Бизнесмен сам решает, что для него важнее в тот или иной момент.

Кредитные целевые проекты

Доступные кредиты без залога в настоящее время предоставляются банками. Это объясняется мерами, принимаемыми государством в целях развития малого и среднего бизнеса. Банки предлагают различные кредитные программы. Например, Сбербанк предлагает «Бизнес-старт», который предназначается для тех, кто начинает бизнес, используя франшизу или типовой бизнес-план. По данному кредитному продукту предприниматель получит кредит до 3 миллионов рублей, в зависимости от его срока процентный курс составит 17,5 - 18,5 %. Программа имеет другие выгодные условия.

Существует мнение, что представителю малого бизнеса выгоднее брать кредит как физическому лицу. Рассмотрев условия предоставления займа, бизнесмены сами могут сделать вывод. При потребительском займе размером в 500 000 рублей и упрощенной системе оплаты налогов, кредит можно получить быстрее при меньшем объеме информации (не подвергается анализу финансовое состояние заемщика).

Дают ли кредит индивидуальным предпринимателям по целевому проекту, каковы его положительные стороны? На рассмотрение кредита уходит время в течение рабочей недели.

Если бизнес хорошо функционирует, кредитная история ИП будет учитываться при будущем кредитовании, появляется возможность постепенно увеличивать сумму финансирования. Бизнес-кредит для малого бизнеса проще получить, так как:

Не понадобится, чтобы за должника поручались третьи лица по сравнению с потребительским кредитом;
Можно обойтись без залога, если воспользоваться услугой факторинга или предоставить овердрафт.

Предприниматели, которые работают на перспективу и предполагают расширить бизнес, больший эффект будет иметь целевой кредит. Долгосрочно сотрудничая с банком, бизнесмен повышает свой шанс на расширение перечня кредитных продуктов. Любой кредитный договор заключается при наличии:

паспорта;
оригинала и копии свидетельства о регистрации ИП;
документов, подтверждающих постановку на учет в налоговой инспекции;
финансовой отчетности;
лицензии (при условии лицензирования вашей деятельности).

Предпринимателю будет нелишним тщательное ознакомление с требованиями кредитного соглашения, так как в нем возможно наличие скрытых комиссий, что может привести к увеличению платы по кредиту. В комиссионные сборы могут войти взносы для рассмотрения заявление, за кассовые услуги и ежемесячные извещения. Это поможет в будущем предотвратить неприятные сюрпризы.

Условия получения кредита

Некоторые банковские учреждения не предоставляют займы ИП. Это объясняется тем, что он может поспешно свернуть свою хозяйственную деятельность. Кроме того, налогообложение частного предпринимателя не дает возможности для анализа финансового положения у него. Бизнесмену для достижения положительного результата следует обратиться в несколько банков.

Индивидуальному предпринимателю банк скорее предоставит заем при таких условиях:

хозяйственная деятельность осуществляется более года;
при наличии удовлетворительной кредитной истории;
наличие имущества под залог (оборудование, товары);
правильная и четкая отчетность;
хорошая результативность бизнеса;
предпочтительная система налогообложения – оплата налогов с прибыли.

При решении вопроса дают ли кредит индивидуальным предпринимателям, следует помнить, что бизнесмены ставят по риск не имущество фирмы, а личную собственность. Поэтому следует тщательно взвесить возможности частного бизнеса, планируя сумму и срок кредитной программы.