Дают ли индивидуальным предпринимателям ипотеку - ответ на актуальный вопрос

Несмотря на тот факт, что предприниматели фактически относятся к категории людей, которые имеют более высокий доход, чем наемные работники, они не всегда могут себе позволить приобрести жилую недвижимость. Поэтому многие представители малого бизнеса пытаются разобраться в том, дают ли индивидуальным предпринимателям ипотеку. Хорошая новость в том, что на данный момент существуют программы, целью которых является помощь предпринимателям в приобретении жилья.

Особенности, о которых стоит знать

И хотя, правда в том, что ипотечные программы для ИП имеют место быть, получить необходимые для приобретения недвижимости средства представителям малого и среднего бизнеса порой даже трудней, чем обычным гражданам РФ.

Суть в том, что от среднестатистического обывателя требуется только справка о доходах, на основании которой принимается решение. В случае с предпринимателем, банкам значительно трудней вычислить реальную финансовую ситуацию ИП. Поэтому, изучая вопрос «дают ли индивидуальным предпринимателям ипотеку?» можно утверждать, что дают, но только тщательно проверяют платежеспособность. И вот здесь кроется главная сложность, поскольку даже документы об отчислениях в налоговую далеко не всегда отражают реальную финансовую ситуацию.

Таким образом, центральная задача ИП, намеренного получить ипотеку - это доказать банку, что он способен совершать выплаты по кредиту.

Поэтому есть смысл обратить внимание на некоторые вспомогательные факторы:

• В первую очередь необходимо делать ставку на максимально реальную отчетность. У банка не должно быть впечатления, что финансовые документы ведутся неверно и цифры не соответствуют действительности.
• Не помешает предоставить банку подтверждение своей успешной кредитной истории, если таковая есть. Это может быть своевременно погашенный кредит, который предприниматель брал для запуска бизнес-проекта.
• Ознакомить сотрудников банка с документами, которые подтверждают тот факт, что бизнес приносит стабильный доход независимо от сезонов.
• Положительным будет выбор ИП в пользу общей системы налогообложения, а не УПС.

Фактически, для того чтобы получить ипотеку предприниматель должен доказать два факта: его отчетность прозрачна и доход стабилен.

Те же, кто во время регистрации выбрали УПС, должны платить налог с прибыли, а не с оборота, иначе вопрос с ипотекой будет решить непросто. Причина в том, что при подобной системе (УПС) банку будет трудно определить реальный доход предпринимателя.

Поскольку многие и давно интересуются тем, дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям, на данный момент получили одобрение некоторые программы помощи ИП в вопросе приобретения жилой недвижимости. Поэтому логично искать те банки, в которых такие инициативы реализованы.

Чтобы у банка не возникло сомнений в стабильности дохода, лучше заниматься вопросом ипотеки хотя бы через год-полтора после открытия бизнеса.

Пакет необходимых документов

Для ИП, который принял решение получить ипотеку, потребуется несколько другой пакет документов, чем в случае с обычным наемным работником. Вот что необходимо принести в банк предпринимателю:

• свидетельство о регистрации ИП;
• паспорт, подтверждающий гражданство РФ;
• если предприниматель работает по ЕНВД, то налоговую декларацию за 2 года;
• в случае использования упрощенной системы, достаточно будет декларации за 1 год;
• предприниматели, которые ведут отчетность за доходы физлиц, обязаны предоставить документацию за последний налоговый период;
• Понадобится также копия лицензии или ее оригинал.

Если так случится, что банк даст положительный ответ, беспокоиться об особенных документах уже не придется: требования, касающиеся бумаг для регистрации ипотеки и документации по жилью, которое будет приобретаться, ничем не отличаются от стандартных.

Также не стоит забывать о государственной регистрации, которая дает определенную защиту ИП. После того как в государственный реестр прав на недвижимость будет внесена запись о том, что приобретенное недвижимое имущество находится на обременении, обе стороны договора по ипотеке получат юридическую защиту.

Проводит процесс регистрации федеральный орган исполнительной власти.

Полезные статьи:

Зачем нужна карта партнера индивидуального предпринимателя
Проверка по ОГРН индивидуального предпринимателя: как сделать это самому?
Договор займа с индивидуальным предпринимателем: заключение и расторжение