Регистрация ИП (Индивидуального Предпринимателя)
  • РЕГИСТРАЦИЯ ИП
  • Ликвидация ИП
  • Внесение изменений в ИП
  • Стоимость
Регистрация ИП » Банки, дающие кредит индивидуальным предпринимателям на бизнес и потребительские цели

Банки, дающие кредит индивидуальным предпринимателям на бизнес и потребительские цели

Банки, дающие кредит индивидуальным предпринимателям на бизнес и потребительские цели

На сегодняшний день большинство банковских учреждений предоставляют денежные средства взаём предпринимателям. Однако, получение кредита дело довольно хлопотное, так как сотрудник наверняка потребует иметь при себе подтверждающие документы, список которых достаточно велик. Основным документом для банка является такой, который подтвердит финансовую состоятельность и платёжеспособность клиента-ИП. Таким образом, адекватные банки страхуют риски, связанные с невыплатой суммы кредита и процентов клиентом.

Банки, дающие кредит индивидуальным предпринимателям – Сбербанк России, ВТБ 24 и другие. Ими предлагаются как краткосрочные программы кредитования, так и долгосрочные, в которых сумма кредита существенно выше. Но, для получения вожделенного кредита сам предприниматель должен соответствовать установленным требованиям:

-получить свидетельство о том, что он является ИП в налоговом органе;

-быть старше 21-го года и не старше 60;

- предпринимательская деятельность заявителя должна стабильно функционировать и приносить видимый доход на протяжении 6 месяцев до даты обращения в банк и подачи заявления с просьбой о выдаче кредита;

-иметь высоколиквидный залог (в большинстве кредитных программ).

Для получения банковского кредита ИП должен собрать пакет документов: паспорт или документ, подтверждающий личность, свидетельство о регистрации и постановке на учёт в налоговой структуре, поручителей по кредиту или залоговое имущество. При оформлении кредита в обязательном порядке заполняется анкета, в которой ИП указывает персональные данные и цели, на которые планирует израсходовать сумму денежных средств.

Банки, дающие кредит индивидуальным предпринимателям, всегда заинтересованы в новых клиентах. Сбербанк предлагает несколько вариантов кредитования ИП:

  1. Бизнес-актив – программа, имеющая целевое назначение - использование кредитных ресурсов, а именно приобретение оборудования и техники. Целевым также будет считаться ремонт или техобслуживание уже имеющейся на производстве техники. Максимальная сумма средств определяется индивидуально, учитывается финансовое состояние бизнеса в целом. Деньги выдаются на срок до 8 лет. ИП-клиент может приостановить внесение сумм платежей сроком до одного года, предварительно подав в банк заявление с просьбой об отсрочке. Залогом может выступать имущество ИП, оборудование или готовая продукция, которая подлежит страхованию. ИП должен являться резидентом России.
  2. Бизнес-инвест – даёт возможность получить бизнесменам до 3 миллионов рублей на текущий ремонт, лизинговые платежи, модернизацию и расширение производства. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, кредит выдаётся на период до 3 лет. В этой программе ИП не обязан предоставлять залог, а поручителем может являться лично собственник бизнеса (сам ИП). Предприниматель должен на дату подачи заявления осуществлять свою деятельность не менее 3 месяцев.
  3. Доверие – программа, не определяющая целевого характера использования денежных средств. Может быть выдано до 3 миллионов рублей, при повторном обращении клиента по этому же вопросу – до 5 миллионов.
  4. Бизнес-авто – деньги выдаются для покупки предпринимателем транспортных средств, которые необходимы для предпринимательской деятельности. Можно получить от 150000 рублей, а верхний предел определяет банк по финансовому положению ИП. Купленный на эти деньги транспорт и служит залоговым имуществом.

ВТБ 24 также кредитует предпринимателей на довольно выгодных условиях. Программа кредитования «Коммерсант» может предоставить в пользование бизнесмену до 3 миллионов рублей на срок максимум на 5 лет. Программа не требует непременного предоставления залога и поручительства. Решение о выдаче кредитных средств выносится в кратчайшие сроки. Комиссия за досрочное погашение тела и процентов по кредиту отсутствует, а сама программа является прозрачной, не имеет скрытых комиссий за обслуживание счёта, снятие наличных денег и прочих.

Получить кредит на коммерческую деятельность проще тому предпринимателю, который уже является клиентом банка, имея в нём счета для обслуживания своего ИП. Если эти счета регулярно пополняются денежными средствами, решение о выдаче кредита, скорее всего, будет положительным. Финансовым документом же, подтверждающим платёжеспособность ИП (аналогом справки о заработной плате), служит декларация за отчётный период. Если ИП планирует брать кредит, заранее, при сдаче декларации в ФНС, необходимо заполнить 2 или 3 экземпляра. Один сдаётся в налоговый орган, остальные декларации предприниматель может предоставлять в банковское учреждение при получении ссуды.

Банки, дающие кредит индивидуальным предпринимателям, предоставляют также кредит на потребительские цели. Но ИП в таком случае выступает обычным физическим лицом. Если средства не используются в коммерческих целях, потребительский кредит становится доступным и для ИП. Сумма потребительских кредитов существенно ниже тех, которые выдаются на предпринимательскую деятельность. Но и условия получения ссуд существенно проще. Такие виды кредитов выдаются и при наличии одного паспорта, но, стоит заметить, процентная ставка в таких программах одна из самых высоких среди банковских продуктов. При наличии у ИП полного пакета документации, включая справку (декларацию) о доходах, документа залогового имущества и прочих, процент по кредиту снижается. Потребительские кредиты предоставляют на данный момент все банки и прочие кредитные организации.

 

Полезные статьи:

Исправительные работы у индивидуального предпринимателя и особенности их проведения
Как оформить договор банковского счёта индивидуального предпринимателя?
Документы необходимые для оформления загранпаспорта индивидуальному предпринимателю

Поделиться


НОВОСТИ
ПОЛЕЗНЫЕ МАТЕРИАЛЫ ДЛЯ ИП
  • Проведение спецоценки рабочих мест осталось обязат..
    31.03.2015
    Проведение спецоценки рабочих мест осталось обязат..
    На днях депутатами Госдумы был отклонен проект закона, которым предусматривалась возможн..
  • Является ли просрочка подачи уведомления об освобо..
    31.03.2015
    Является ли просрочка подачи уведомления об освобо..
    В том месяце, в котором предприниматель получил основания для неуплаты налогов по НДС, о..
  • Кто несет ответственность за все действия, соверша..
    31.03.2015
    Кто несет ответственность за все действия, соверша..
    Вся величина ответственности за ведение трудовых книжек, а также любых действий, связанн..
  • Новые штрафные санкции ожидают тех, кто нарушает с..
    31.03.2015
    Новые штрафные санкции ожидают тех, кто нарушает с..
    Ведомством Росстата подготовлен очередной проект законодательного акта. Так, сейчас ими ..
  • Изменения в порядок продления контрактов с беремен..
    31.03.2015
    Изменения в порядок продления контрактов с беремен..
    Не так давно одобрению подлежали очередные изменения в трудовом законодательстве. Главны..
  • Скоро появится новая форма РВС-1..
    30.03.2015
    Скоро появится новая форма РВС-1..
    В Министерстве юстиции в настоящее время для регистрации подан документ, содержащий нову..
  • Скоро вступят в силу новые формы, используемые при..
    30.03.2015
    Скоро вступят в силу новые формы, используемые при..
    В текущем году изменения законодательства позволяют засчитывать переплаты по одному виду..
  • Какие изменения планируются в расщеплении налоговы..
    30.03.2015
    Какие изменения планируются в расщеплении налоговы..
    Внести оплату по НДФЛ только в части по месту своего проживания может быть возможным тол..
  • В скором времени ожидаются к введению поправки отн..
    30.03.2015
    В скором времени ожидаются к введению поправки отн..
    На днях в Государственной Думе было принято решение об одобрении очередного проекта зако..
  • Окончательный срок подачи деклараций по НДФЛ уже п..
    28.03.2015
    Окончательный срок подачи деклараций по НДФЛ уже п..
    Все предприниматели, относящиеся к общему режиму обложения налогами, обязаны подать в со..
  • С какой суммы налогов ведется расчет налоговых отч..
    28.03.2015
    С какой суммы налогов ведется расчет налоговых отч..
    Согласно ныне функционирующему налоговому законодательству, объектом налогообложения при..
  • Появился бланк патента для иностранцев, нахождение..
    28.03.2015
    Появился бланк патента для иностранцев, нахождение..
    ФМС РФ создало проект закона, которым предусматривается установление единого бланка пате..
  • Есть ли сроки предоставления декларации по ЕНВД пр..
    28.03.2015
    Есть ли сроки предоставления декларации по ЕНВД пр..
    Согласно письму, подготовленному и изданному ФНС РФ, установлено, что не предусматривает..
  • Более жесткие меры регистрации юрлиц и предпринима..
    27.03.2015
    Более жесткие меры регистрации юрлиц и предпринима..
    Не так давно со стороны сенаторов было высказано одобрение в отношении проекта закона, п..
  • Первые результаты обработки деклараций по НДС согл..
    27.03.2015
    Первые результаты обработки деклараций по НДС согл..
    Не так давно сотрудники ФНС РФ вместе с лицами, отвечающими за обработку документов в эл..
  • Можно ли в трудовом договоре отражать производстве..
    27.03.2015
    Можно ли в трудовом договоре отражать производстве..
    Роструд решил пояснить положения актов нормотворчества относительно политики по указыван..
  • Участок до 20 кв.м. для размещения торговой точки ..
    27.03.2015
    Участок до 20 кв.м. для размещения торговой точки ..
    Министерством промышленности и торговли были созданы поправки в нынешнюю редакцию закона..
  • Обновленный бланк отчетности 4-ФСС стал официально..
    26.03.2015
    Обновленный бланк отчетности 4-ФСС стал официально..
    Каждый предприниматель, на благо которого трудятся наемные рабочие, обязан ежеквартально..
  • На обозрение Генпрокуратурой и иными органами прок..
    26.03.2015
    На обозрение Генпрокуратурой и иными органами прок..
    Одним из приоритетных направлений деятельности всех уровней прокуратур является создание..
  • Новые полномочия ожидают органы субъектов РФ уже в..
    26.03.2015
    Новые полномочия ожидают органы субъектов РФ уже в..
    В Государственной думе с недавнего времени находится проект закона, согласно которому зн..
  • СМОТРЕТЬ ВСЕ НОВОСТИ

     
    Новые полномочия ожидают органы субъектов РФ уже в..
  • Допустимое использование словосочетания «индивидуа..
    Допустимое использование словосочетания «индивидуа..
    Использование аббревиатур прочно вошло в повседневную жизнь. Это неудивительно – м..
  • Индивидуальный предприниматель: виды деятельности ..
    Индивидуальный предприниматель: виды деятельности ..
    Занятие торговлей предполагает регистрацию в официальном статусе. Заниматься таким видом..
  • Справка о зарплате индивидуального предпринимателя..
    Справка о зарплате индивидуального предпринимателя..
    Такая справка физическому лицу, состоящему в трудовых отношениях, выдаётся работодателем..
  • Государственная программа поддержки индивидуальных..
    Государственная программа поддержки индивидуальных..
    Малый бизнес, несомненно, нуждается в поддержке извне. Открыть более-менее адекватное пр..
  • Как заполнить декларацию индивидуальному предприни..
    Как заполнить декларацию индивидуальному предприни..
    Налоговая декларация – основная форма отчётности предпринимателя перед государстве..
  • Код индивидуального предпринимателя по ОКПО: инфор..
    Код индивидуального предпринимателя по ОКПО: инфор..
    ОКПО – общероссийский классификатор всех форм предприятий и ИП – присваивает..
  • Квитанция для индивидуальных предпринимателей: наз..
    Квитанция для индивидуальных предпринимателей: наз..
    Квитанция – документ, в котором отражены реквизиты лица, его полное наименование. ..
  • Как осуществляет индивидуальный предприниматель сн..
    Как осуществляет индивидуальный предприниматель сн..
    Банковское обслуживание для индивидуальных предпринимателей необязательная процедура, од..
  • Как быстро может открыть салон красоты индивидуаль..
    Как быстро может открыть салон красоты индивидуаль..
    Количество салонов и парикмахерских на территории России за последнее десятилетие возрос..
  • Ремонт квартир: индивидуальный предприниматель, юр..
    Ремонт квартир: индивидуальный предприниматель, юр..
    Затевая ремонт, каждый хозяин тщательно выбирает рабочих для этой цели. Он их умения и п..
  • Коммерческое предложение индивидуального предприни..
    Коммерческое предложение индивидуального предприни..
    Коммерческим предложением называют документ, в котором изложены основные характеристики ..
  • Как функционирует индивидуальный предприниматель П..
    Как функционирует индивидуальный предприниматель П..
    Малый бизнес Приднестровской Молдавской республики стабильно развивается. Не последнюю р..
  • Банковский счет индивидуального предпринимателя – ..
    Банковский счет индивидуального предпринимателя – ..
    Всё чаще индивидуальные предприниматели предпочитают открывать банковские счета для осущ..
  • Индивидуальный предприниматель – репетитор: нюансы..
    Индивидуальный предприниматель – репетитор: нюансы..
    Для предоставления репетиторских услуг нет необходимости получать лицензию для ведения о..
  • Как заполнить заявление о ликвидации индивидуально..
    Как заполнить заявление о ликвидации индивидуально..
    Процедура закрытия ИП происходит по нескольким причинам: самостоятельное желание, решени..
  • Банковские реквизиты индивидуального предпринимате..
    Банковские реквизиты индивидуального предпринимате..
    Реквизиты представляют собой данные о физлице или организации, необходимые для проведени..
  • Количество зарегистрированных индивидуальных предп..
    Количество зарегистрированных индивидуальных предп..
    Индивидуальное предпринимательство как форма ведения бизнеса очень распространено на тер..
  • Предоставление консультации для индивидуальных пре..
    Предоставление консультации для индивидуальных пре..
    Предприниматель в ведении бизнеса часто сталкивается с непонятными терминами, необъяснён..
  • Индивидуальный предприниматель: с какого возраста ..
    Индивидуальный предприниматель: с какого возраста ..
    Юных предприимчивых людей, которые решили посвятить себя бизнесу, волнует вопрос о том, ..
  • Индивидуальный предприниматель с большой буквы – к..
    Индивидуальный предприниматель с большой буквы – к..
    В период советского строя любой намёк на реализацию каких-либо предпринимательских начин..
  • ВСЕ ПОЛЕЗНЫЕ МАТЕРИАЛЫ

     
    Индивидуальный предприниматель с большой буквы – к..
  • РЕГИСТРАЦИЯ ИП
  • ♦
  • Ликвидация ИП
  • ♦
  • Внесение изменений в ИП
  • ♦
  • Стоимость
  • ♦