Банки, дающие кредит индивидуальным предпринимателям на бизнес и потребительские цели

На сегодняшний день большинство банковских учреждений предоставляют денежные средства взаём предпринимателям. Однако, получение кредита дело довольно хлопотное, так как сотрудник наверняка потребует иметь при себе подтверждающие документы, список которых достаточно велик. Основным документом для банка является такой, который подтвердит финансовую состоятельность и платёжеспособность клиента-ИП. Таким образом, адекватные банки страхуют риски, связанные с невыплатой суммы кредита и процентов клиентом.

Банки, дающие кредит индивидуальным предпринимателям – Сбербанк России, ВТБ 24 и другие. Ими предлагаются как краткосрочные программы кредитования, так и долгосрочные, в которых сумма кредита существенно выше. Но, для получения вожделенного кредита сам предприниматель должен соответствовать установленным требованиям:

-получить свидетельство о том, что он является ИП в налоговом органе;

-быть старше 21-го года и не старше 60;

- предпринимательская деятельность заявителя должна стабильно функционировать и приносить видимый доход на протяжении 6 месяцев до даты обращения в банк и подачи заявления с просьбой о выдаче кредита;

-иметь высоколиквидный залог (в большинстве кредитных программ).

Для получения банковского кредита ИП должен собрать пакет документов: паспорт или документ, подтверждающий личность, свидетельство о регистрации и постановке на учёт в налоговой структуре, поручителей по кредиту или залоговое имущество. При оформлении кредита в обязательном порядке заполняется анкета, в которой ИП указывает персональные данные и цели, на которые планирует израсходовать сумму денежных средств.

Банки, дающие кредит индивидуальным предпринимателям, всегда заинтересованы в новых клиентах. Сбербанк предлагает несколько вариантов кредитования ИП:

Бизнес-актив – программа, имеющая целевое назначение - использование кредитных ресурсов, а именно приобретение оборудования и техники. Целевым также будет считаться ремонт или техобслуживание уже имеющейся на производстве техники. Максимальная сумма средств определяется индивидуально, учитывается финансовое состояние бизнеса в целом. Деньги выдаются на срок до 8 лет. ИП-клиент может приостановить внесение сумм платежей сроком до одного года, предварительно подав в банк заявление с просьбой об отсрочке. Залогом может выступать имущество ИП, оборудование или готовая продукция, которая подлежит страхованию. ИП должен являться резидентом России.
Бизнес-инвест – даёт возможность получить бизнесменам до 3 миллионов рублей на текущий ремонт, лизинговые платежи, модернизацию и расширение производства. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, кредит выдаётся на период до 3 лет. В этой программе ИП не обязан предоставлять залог, а поручителем может являться лично собственник бизнеса (сам ИП). Предприниматель должен на дату подачи заявления осуществлять свою деятельность не менее 3 месяцев.
Доверие – программа, не определяющая целевого характера использования денежных средств. Может быть выдано до 3 миллионов рублей, при повторном обращении клиента по этому же вопросу – до 5 миллионов.
Бизнес-авто – деньги выдаются для покупки предпринимателем транспортных средств, которые необходимы для предпринимательской деятельности. Можно получить от 150000 рублей, а верхний предел определяет банк по финансовому положению ИП. Купленный на эти деньги транспорт и служит залоговым имуществом.

ВТБ 24 также кредитует предпринимателей на довольно выгодных условиях. Программа кредитования «Коммерсант» может предоставить в пользование бизнесмену до 3 миллионов рублей на срок максимум на 5 лет. Программа не требует непременного предоставления залога и поручительства. Решение о выдаче кредитных средств выносится в кратчайшие сроки. Комиссия за досрочное погашение тела и процентов по кредиту отсутствует, а сама программа является прозрачной, не имеет скрытых комиссий за обслуживание счёта, снятие наличных денег и прочих.

Получить кредит на коммерческую деятельность проще тому предпринимателю, который уже является клиентом банка, имея в нём счета для обслуживания своего ИП. Если эти счета регулярно пополняются денежными средствами, решение о выдаче кредита, скорее всего, будет положительным. Финансовым документом же, подтверждающим платёжеспособность ИП (аналогом справки о заработной плате), служит декларация за отчётный период. Если ИП планирует брать кредит, заранее, при сдаче декларации в ФНС, необходимо заполнить 2 или 3 экземпляра. Один сдаётся в налоговый орган, остальные декларации предприниматель может предоставлять в банковское учреждение при получении ссуды.

Банки, дающие кредит индивидуальным предпринимателям, предоставляют также кредит на потребительские цели. Но ИП в таком случае выступает обычным физическим лицом. Если средства не используются в коммерческих целях, потребительский кредит становится доступным и для ИП. Сумма потребительских кредитов существенно ниже тех, которые выдаются на предпринимательскую деятельность. Но и условия получения ссуд существенно проще. Такие виды кредитов выдаются и при наличии одного паспорта, но, стоит заметить, процентная ставка в таких программах одна из самых высоких среди банковских продуктов. При наличии у ИП полного пакета документации, включая справку (декларацию) о доходах, документа залогового имущества и прочих, процент по кредиту снижается. Потребительские кредиты предоставляют на данный момент все банки и прочие кредитные организации.